五千億元“活水”推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展——看廣西“桂惠貸”如何惠桂

這是廣西財(cái)政金融史上撬動(dòng)規(guī)模和覆蓋面前所未有的單項(xiàng)貸款政策——

以百億元財(cái)政資金撬動(dòng)5000億元銀行貸款，每年惠及企業(yè)10萬家以上，帶動(dòng)廣西企業(yè)貸款實(shí)際加權(quán)平均利率創(chuàng)15年來新低。

這是讓中小微企業(yè)普遍受益的貸款政策——

兩年來投向中小微企業(yè)5182.5億元，惠及20.75萬戶；占總金額、總戶數(shù)分別達(dá)到91.81%、99.66%，投放增速快于總體增速。

2021年初，廣西創(chuàng)新推出以間接貼息為核心的準(zhǔn)政策性信貸產(chǎn)品“桂惠貸”，不斷提升市場(chǎng)主體融資便利度，闖出了一條財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)恵企的新路子，為廣西保住市場(chǎng)主體、穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤提供了高質(zhì)量的金融供給。

2022年9月，國(guó)務(wù)院第九次大督查將“廣西推出‘桂惠貸’提升市場(chǎng)主體融資便利度”作為典型經(jīng)驗(yàn)做法予以通報(bào)表揚(yáng)。

財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)惠企

臨近年末，賀州中恒電子有限公司鐘山縣就業(yè)幫扶車間內(nèi)，工人們正在生產(chǎn)線前有序進(jìn)行數(shù)據(jù)線、機(jī)頂盒等電子產(chǎn)品加工生產(chǎn)。

作為賀州市建設(shè)廣西東融先行示范區(qū)重點(diǎn)培育的企業(yè)之一，中恒電子入桂一年多來，已發(fā)展成為擁有43條生產(chǎn)線、1800多名員工、年產(chǎn)數(shù)據(jù)線3000萬條的信息科技企業(yè)。

公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人胡玉蘭介紹，由于上游企業(yè)簽訂合同結(jié)算周期是6個(gè)月，導(dǎo)致應(yīng)收賬款、資金周轉(zhuǎn)較慢等問題，同時(shí)企業(yè)處于成長(zhǎng)期，前期投資、擴(kuò)大生產(chǎn)都需要流動(dòng)資金。

“得益于農(nóng)行廣西分行工作人員及時(shí)主動(dòng)對(duì)接，及時(shí)開辟綠色通道服務(wù)，提供5000萬元授信支持，并給予‘桂惠貸’優(yōu)惠利率，我們才得以順利發(fā)展?！焙裉m說，2022年上半年，公司營(yíng)業(yè)收入較2021年同期增長(zhǎng)36.43%。

資金是企業(yè)發(fā)展的生命線。嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，便利的融資環(huán)境，讓企業(yè)充滿了活下去的希望，堅(jiān)定了跑起來的信心。

2021年初，廣西正式實(shí)施“桂惠貸”政策，每年統(tǒng)籌全區(qū)各級(jí)財(cái)政資金40億元，對(duì)符合條件的貸款按照2或3個(gè)百分點(diǎn)利差比例進(jìn)行補(bǔ)貼，帶動(dòng)金融機(jī)構(gòu)每年新發(fā)放2000億元優(yōu)惠利率貸款，推動(dòng)中小微企業(yè)融資“量增、面擴(kuò)、價(jià)降、質(zhì)提、紓困”，促進(jìn)惠企紅利直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

中恒電子享受到的“桂惠貸”優(yōu)惠利率，便是來自財(cái)政補(bǔ)貼。

與以往的財(cái)政補(bǔ)貼不同，“桂惠貸”創(chuàng)新采取資金補(bǔ)貼前置化的貼息方式，由金融機(jī)構(gòu)先按照最高降低3個(gè)百分點(diǎn)的優(yōu)惠利率向企業(yè)發(fā)放貸款，財(cái)政再根據(jù)貼息貸款的發(fā)放金額，將應(yīng)該享受的利差補(bǔ)貼一次性撥付給金融機(jī)構(gòu)。

“將事后補(bǔ)貼轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑把a(bǔ)貼，補(bǔ)貼路徑從‘企業(yè)端’變?yōu)椤y行端’，省去了企業(yè)向財(cái)政部門申請(qǐng)資金補(bǔ)貼的繁瑣操作和時(shí)間成本，確?；萜笳呒t利讓企業(yè)看得到、拿得到、馬上到，極大激發(fā)了企業(yè)申請(qǐng)‘桂惠貸’的熱情，拉動(dòng)加大生產(chǎn)的積極性?！弊灾螀^(qū)地方金融監(jiān)管局局長(zhǎng)于英杰說。

廣西建立區(qū)市縣三級(jí)資金統(tǒng)籌協(xié)同機(jī)制，全面統(tǒng)籌整合各級(jí)各部門涉企扶持、獎(jiǎng)補(bǔ)資金，統(tǒng)一歸集用于“桂惠貸”貸款貼息，突出“集中財(cái)力辦大事”，集約高效使用財(cái)政資金。兩年來，全區(qū)統(tǒng)籌整合涉企財(cái)政專項(xiàng)資金用于“桂惠貸”貼息已超過100億元。

精準(zhǔn)滴灌潤(rùn)澤實(shí)體

財(cái)金聯(lián)動(dòng)活水來。

2021年1月1日至2022年12月20日，全區(qū)累計(jì)投放“桂惠貸”5645.07億元，惠及市場(chǎng)主體20.82萬戶，貸款加權(quán)平均利率3.21%，直接降低相關(guān)市場(chǎng)主體融資成本110.88億元。

體量龐大的“桂惠貸”，如何確保精準(zhǔn)滴灌實(shí)體？

“結(jié)合廣西的戰(zhàn)略發(fā)展需要、產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際，‘桂惠貸’針對(duì)不同對(duì)象和產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，設(shè)計(jì)了普惠性和名單制兩大類22種產(chǎn)品，將財(cái)金聯(lián)動(dòng)嵌入產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展積蓄動(dòng)能，已實(shí)現(xiàn)對(duì)薄弱環(huán)節(jié)和重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的全覆蓋?！庇谟⒔苷f。

增強(qiáng)普惠補(bǔ)短板?！肮鸹葙J”設(shè)置“經(jīng)營(yíng)貸”“首次貸”“信用貸”三大普惠產(chǎn)品，推動(dòng)金融進(jìn)一步聚焦小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)，提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。

2022年11月末，隨著世界杯的開賽，南寧市江南區(qū)經(jīng)營(yíng)酒水生意的個(gè)體工商戶羅先生迎來源源不斷的啤酒訂單。月初時(shí)，他還在為備貨資金不足而犯愁。

得知羅先生的情況，廣西北部灣銀行僅用5個(gè)工作日就為他辦理了個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款60萬元，并使用“桂惠貸”貼息幫助其節(jié)約融資成本約2萬元?！皼]想到銀行放款這么快，還節(jié)省了一筆不小的成本，對(duì)我們個(gè)體戶來說真是‘及時(shí)雨’?！绷_先生打心眼里感激“桂惠貸”。

聚焦重點(diǎn)強(qiáng)保障。發(fā)揮行業(yè)主管部門的信息與專業(yè)優(yōu)勢(shì)，“桂惠貸”設(shè)計(jì)了19款名單制產(chǎn)品，只有納入行業(yè)主管部門特定名單范圍內(nèi)的市場(chǎng)主體，才能申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的貼息貸款產(chǎn)品。包括服務(wù)招商引資的“三企入桂貸”、服務(wù)工業(yè)技術(shù)改造的“技改貸”、服務(wù)科技創(chuàng)新的“科創(chuàng)貸”、服務(wù)西部陸海新通道的“通道貸”等等。截至2022年12月20日，全區(qū)獲推薦的名單制企業(yè)有2.63萬余家。

為進(jìn)一步提升市場(chǎng)主體的融資便利度和獲得感，“桂惠貸”與再貸款、“銀稅互動(dòng)”、融資擔(dān)保等金融工具深度融合實(shí)施，形成惠企政策紅利疊加效應(yīng)。

2022年10月，廣西農(nóng)業(yè)信貸融資擔(dān)保有限公司為來賓市興賓區(qū)種鴨養(yǎng)殖戶覃祥勞進(jìn)行了續(xù)保，將其擔(dān)保貸款額度提升到195萬元。至此，廣西農(nóng)擔(dān)公司已通過“信貸直通車”累計(jì)向覃祥勞發(fā)放370萬元擔(dān)保貸款，并結(jié)合“桂惠貸”政策主動(dòng)協(xié)調(diào)中國(guó)銀行來賓分行給予覃祥勞優(yōu)惠利率，將綜合融資成本降到2.83%，直接幫助他節(jié)約融資成本7萬元。

如今，覃祥勞的養(yǎng)殖場(chǎng)年?duì)I業(yè)收入已達(dá)120多萬元，“從一窮二白到事業(yè)走上正軌，利率優(yōu)惠的貸款給了我投資經(jīng)營(yíng)的堅(jiān)定信心。”

政策升級(jí)前景可期

2022年是“桂惠貸”政策實(shí)施的第二年。廣西圍繞推動(dòng)“桂惠貸”政策優(yōu)化升級(jí)，促進(jìn)信貸投放增量、擴(kuò)面、降價(jià)、提質(zhì)，形成了良好的產(chǎn)業(yè)金融聯(lián)動(dòng)格局。

自治區(qū)政府加大資金籌措力度，將2022年“桂惠貸”規(guī)模由2000億元增至3000億元，全區(qū)各級(jí)各部門各金融機(jī)構(gòu)協(xié)同發(fā)力，持續(xù)優(yōu)化投向引導(dǎo)、強(qiáng)化貼息審核、細(xì)化檢測(cè)評(píng)價(jià)，聚焦普惠領(lǐng)域和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)投放，提前2個(gè)月完成投放3000億元、惠及10萬戶市場(chǎng)主體的全年任務(wù)，有效促進(jìn)企業(yè)產(chǎn)值、納稅、就業(yè)等實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。

一組數(shù)據(jù)，折射出2022年“桂惠貸”優(yōu)化升級(jí)的切實(shí)成效——

中小微企業(yè)融資擴(kuò)面明顯。貸款惠及大中小微型企業(yè)、小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等各類市場(chǎng)主體，其中支持中小微企業(yè)戶數(shù)12.13萬戶（含個(gè)體工商戶8.03萬戶）。

重點(diǎn)領(lǐng)域融資保障有力。累計(jì)支持工業(yè)企業(yè)超過1294.72億元，支持商務(wù)服務(wù)業(yè)超235億元，支持交通運(yùn)輸業(yè)超236億元；累計(jì)支持“三企入桂”項(xiàng)目超531.36億元，支持科技創(chuàng)新項(xiàng)目超475億元，支持“雙百雙新”項(xiàng)目超127億元，支持西部陸海新通道項(xiàng)目超300億元。

近期，為謀劃好2023年的“桂惠貸”工作，自治區(qū)地方金融監(jiān)管局聯(lián)合財(cái)政金融部門、金融機(jī)構(gòu)，深入有關(guān)行業(yè)主管部門、市縣、企業(yè)開展調(diào)研，了解掌握不同地區(qū)、產(chǎn)業(yè)、企業(yè)類型有效信貸需求情況。

“2023年廣西將繼續(xù)深入推進(jìn)‘桂惠貸’支持全區(qū)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，結(jié)合市場(chǎng)主體有效信貸需求，合理調(diào)度投放規(guī)模，保持政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性?！庇谟⒔苷f，通過適當(dāng)調(diào)整相關(guān)產(chǎn)品的適用范圍、貼息比例、貼息上限，對(duì)重復(fù)受益的企業(yè)實(shí)行累計(jì)貼息上限管理等措施，進(jìn)一步提高財(cái)政資金撬動(dòng)信貸增長(zhǎng)的杠桿倍數(shù)，持續(xù)擴(kuò)大“桂惠貸”的投放量、惠及面和精準(zhǔn)度。

繼續(xù)推動(dòng)“桂惠貸”與國(guó)家和自治區(qū)有關(guān)惠企政策深度融合，發(fā)揮政策疊加效應(yīng)；強(qiáng)化金融科技支撐，充分運(yùn)用“桂惠通”“桂信融”等金融大數(shù)據(jù)平臺(tái)，提供融資需求發(fā)布、供需智能撮合、產(chǎn)品創(chuàng)新支持等各項(xiàng)功能服務(wù)，推動(dòng)政金企對(duì)接線上化、批量化、智能化，進(jìn)一步提升融資便捷度。